Finanças pessoais, todos nós conhecemos aquele velho ditado: “Ser pobre é ter muito mês no fim do seu dinheiro.” Como é possível que algumas pessoas sempre tenham dinheiro para cumprir suas obrigações financeiras (e mais!), Enquanto alguns de nós estamos sempre lutando para sobreviver às duas últimas semanas do mês?
Você pode pensar que tem a ver com o tamanho do salário de alguém, mas a verdade é que um bom fluxo de caixa tem muito mais a ver com planejamento e gerenciamento financeiro eficazes do que com ganhar muito. Não que ganhar em espadas não ajude – claro que ajuda. Mas quase todos nós podemos vencer a instabilidade em nossas finanças pessoais se soubermos como fazer isso.
Contudo, caso você esteja na casa dos vinte ou trinta e alguns anos, e por ventura ainda não começou a planejar suas finanças pessoais, provavelmente encontrará dificuldade em administrar seus assuntos financeiros nos anos posteriores. Aqui estão cinco coisas sobre finanças pessoais que todos nós devemos estar cientes:
1. É importante manter registros cuidadosos das suas finanças pessoais
Você pode pensar que a manutenção de registros é para grandes e médias empresas. No entanto, o primeiro passo para uma gestão financeira eficaz para qualquer pessoa é ter uma conta documentada de ganhos versus gastos. Certifique-se de saber quanto você ganha e quais são suas despesas e dívidas.
Se você está se formando com um empréstimo estudantil ou acabou de se formar, provavelmente terá um período de carência de 6 meses antes de seu cronograma de reembolso entrar em ação. Este é o momento em que a maioria dos alunos liga para o intermediário financeiro e pergunta quanto deve. nao seja essa pessoa! Se você deseja reformular seu empréstimo estudantil ou decidir um fundo de reserva nas finanças pessoais para as férias no próximo ano, busque um entendimento maior em quais serão suas despesas essenciais e dívidas previsíveis nos próximos períodos de 1, 2 e 5 anos. Documente-os, seja em um notebook ou com softwares como Excel; você pode ficar tentado a pensar que pode se lembrar de todos esses detalhes, mas é muito mais fácil falar do que fazer. Confira as recomendações da Investopedia para o melhor software de orçamento para 2020.
Depois de entender sua situação financeira pessoal, você terá muito mais clareza sobre os próximos passos que precisa dar.
2. Não subestime o valor do dinheiro no tempo nas suas finanças pessoais
Talvez o conceito mais fundamental do sistema financeiro moderno, “valor no tempo” não seja apenas um conceito para banqueiros de investimento e gurus financeiros. Essencialmente, o valor do tempo significa que cada R$ 1 que você tem hoje vale mais do que R$ 1 que você terá no futuro.
Por que é que? Porque qualquer quantia de dinheiro que você tem hoje pode ser investida para render juros ou lucro; quanto mais tempo esse valor contribui para um investimento, mais dinheiro ele ganhará. Compreender o valor do dinheiro no tempo permitirá que você maximize sua renda a longo prazo. A uma taxa de juros de 10%, se você economizar $ 100 hoje, terá $ 259 nos próximos 10 anos.
3. É importante começar a economizar cedo
Ir de $ 100 para $ 259 em 10 anos não parece uma grande diferença e, de fato, com números pequenos e pequenos períodos de tempo, o valor do dinheiro no tempo não é tão impressionante. Mas quanto maior for a quantia e o período de tempo, maior será a quantia que você ganhará sem mexer um dedo.
Veja também:
Isso é especialmente importante para aquelas pessoas na casa dos vinte e trinta anos. Ou seja, quanto mais cedo você começar a economizar, maiores serão as recompensas de seu sacrifício. Considere o seguinte: assumindo uma taxa de juros fixa de 10%, $ 1.000 investidos hoje valerão $ 6.727 em 20 anos, $ 17.449 em 30 anos e $ 45.259 em 40 anos. Isso representa uma diferença de mais de $ 38.000 entre o primeiro e o último valor! Resultado? Não pense no curto prazo; o longo prazo é onde está o dinheiro.
4. Aproveite as vantagens de um bom plano de aposentadoria
Salvar cedo parece um ótimo plano, mas quando você começar a fazer isso, quais são suas opções? Uma ótima opção é verificar se seu empregador oferece um plano de aposentadoria com benefícios fiscais. A maioria dos empregadores oferece um plano 401 (k). Que é um plano qualificado para impostos com base no princípio de correspondência. Seu empregador igualará a quantia que você economiza, colocando um dólar para cada dólar economizado na conta.
No entanto, mesmo se você não tiver acesso a um 401 (k), você ainda pode aproveitar produtos como o Roth Individual Retirement Agreement (Roth IRA), um plano de aposentadoria que fornece uma redução de impostos sobre o dinheiro que você retirar.
5. Não se intimide com o mercado de ações
Uma pesquisa Gallup de 2018 descobriu que apenas 37% dos adultos com menos de 35 anos investem no mercado de ações. Isso significa que mais de 60% dos adultos entre 18 e 35 anos estão perdendo os benefícios de ter um horizonte de investimento em ações de longo prazo – incluindo ganhar juros sobre juros e ser capaz de resistir às crises econômicas.
Enquanto as ações podem subir e descer loucamente no curto prazo, no longo prazo, a especulação e a volatilidade tendem a se cancelar a zero. O que isso significa em termos leigos? Se você começar a economizar cedo, seu retorno médio no mercado de ações será positivo. No longo prazo, você ganhará muito mais do que perderá.
Uma pergunta que confunde a maioria dos potenciais poupadores é: por onde começar? Nem todos têm vontade ou tempo suficiente para saber quais ações comprar ou para acompanhar o progresso financeiro das empresas em que investiram.
Portanto, uma solução para esse problema sobre finanças pessoais é investir em um fundo de índice. Um fundo de índice é um fundo mútuo construído para igualar ou rastrear um índice de mercado, como o Standard & Poor’s 500. Essencialmente, um fundo de índice compra todos os tipos de ações no mercado em índices fixos. Resultando em um desempenho que reflete o mercado como um todo. Benefícios adicionais? Como os fundos de índice não têm gerenciamento ativo. As taxas que cobram também são baixas, de modo que você consegue manter mais de seus ganhos do que faria com um fundo mútuo administrado ativamente.
