Finanças, como ter controle sobre elas

Finanças, como ter controle sobre elas

Como volto minha conta para o azul? Como posso organizar da melhor forma minhas finanças privadas ? E como faço para controlar minhas despesas? Com um modelo multi-contas!

Planejar suas finanças pessoais e controlar suas finanças não é tão fácil.

Como você pode colocar suas finanças sob controle de acordo com um modelo testado e comprovado e controlar seus fluxos de pagamento, é disso que trata este artigo.

Se o dinheiro é o seu problema, o dinheiro não é o seu problema

É importante reconhecer isso: se o dinheiro é o seu problema, então o dinheiro não é o seu problema. O que queremos dizer com isso? Não importa o quão alta seja a receita: Temos que manter nossas finanças sob controle. Independentemente do nível de renda.

Muitas vezes, porém, é exatamente o contrário: as pessoas não têm suas finanças sob controle, elas têm suas finanças controlando sua vida. Problemas de dinheiro e problemas de relacionamento são as consequências frequentes.

Muitas pessoas construíram sua própria roda de hamster. A função da roda é apenas girar, sem sair do lugar. A razão para isso é o aumento constante das demandas da “inflação do estilo de vida”: A tendência fatal de ajustar as despesas imediatamente após aumentar a renda (por exemplo, quando um salário é aumentado). Ou pior ainda: gastar o salário de amanhã e depois de amanhã o da semana que vem.

Mas mais dinheiro e mais consumo não são as respostas para o modo como nos tornamos felizes.

Para onde vai meu dinheiro?

Entendendo as Finanças

Em um mundo de ofertas aparentemente infinitas e mensagens de publicidade onipresentes, não é fácil obter clareza sobre seu próprio comportamento de consumidor e ter isso sob controle.

Quanto são minhas despesas mensais? Para onde vai meu dinheiro e quanto? No mínimo, eles podem responder a essas perguntas com exatidão. Você nunca deve perder o controle de suas finanças.

Embora eu sempre tenha lidado com minhas finanças com relativa intensidade, também não acho isso fácil. Confesso.

Meu salário será transferido no começo do mês. Os débitos diretos de aluguel, telefone, internet, seguros, academia etc. são descontados ao longo de todo o mês. Não é nada fácil manter o controle de quanto dinheiro ainda está disponível para o mês (levando em consideração os débitos).

A consequência: perdemos o controle das coisas, escorregamos para o cheque especial e as finanças privadas se tornam um fardo .

Obtenha uma visão geral das finanças

O pré-requisito para finanças organizadas é, em primeiro lugar, alcançar e manter a transparência sobre as despesas (pontuais e contínuas).

Contudo, para isso, acho muito útil manter um livro de orçamento. Claro, você também pode fazer isso com um caderno ou uma planilha do Excel. Eu sempre recomendo o uso de um aplicativo no smartphone para isso. A vantagem disso é que normalmente tenho o smartphone comigo e consigo registrar as despesas imediatamente.

Desta forma, você sempre tem uma visão geral de quanto do seu orçamento mensal ainda está disponível (levando em consideração os débitos subsequentes no final do mês).

Além disso, a maioria das pessoas pode melhorar suas finanças gerais criando reservas nos momentos que possuem mais dinheiro na conta, conseguindo assim atingir seus objetivos de economia de curto, médio e longo prazo .

Organize suas finanças com um modelo de várias contas

Se todas as receitas e despesas passam pela mesma conta, do meu ponto de vista é praticamente impossível controlar as despesas mensais e ao mesmo tempo implementar com sucesso os seus objetivos de poupança .

Ou seja, para uma estrutura financeira ordenada e uma melhor visão geral, é útil dividir os fluxos de pagamento dependendo da finalidade em contas diferentes.

Por exemplo, do meu ponto de vista, é de importância secundária se este é um modelo de 3 contas (padrão de vida, poupança e diversão), um modelo de 6 contas ou um modelo de 7 contas. Quanto mais sofisticado for o planejamento financeiro , mais útil será a diferenciação entre as contas.

Agora vamos ao modelo de contas com diferentes propósitos, que pode ser de grande ajuda na organização das finanças privadas e na alocação correta do dinheiro.

Divida o dinheiro corretamente com o modelo de 7 contas

Para dividir o dinheiro de acordo com suas diferentes finalidades e tirar proveito dele, não é necessário estar à beira da falência.

Basta querer manter um controle financeiro correto, e realmente buscar uma melhoria nessa parte da sua vida. Se você está começando a se sentir perdido, esta forma de organizar dinheiro será de grande ajuda no planejamento financeiro pessoal .

Um modelo proposto indica a divisão do dinheiro em 7 contas. Cada conta tem seu próprio propósito. A destinação do dinheiro às diversas contas deve ocorrer imediatamente após o recebimento do salário, antes que possa ser “consumido” para outros fins.

Neste conceito de dinheiro, cada conta também tem seu próprio nome para desenvolver uma referência pessoal para a conta. Isso torna o processo de economia mais emocional e, portanto, geralmente mais bem-sucedido. Os nomes das contas são:

  1. Meu cofre
  2. Meu dinheiro
  3. Minha vida
  4. Para mim
  5. Conhecimento
  6. Para os outros
  7. Para desejos.

Vamos entender a finalidade das contas individuais e também quanto cada conta deve receber:

Conta nº 1 “Meu Cofre”

O cofre é a sua própria reserva em uma conta separada. O depósito mensal recomendado para esta conta é de 5% do valor recebido. O objetivo da conta é primeiro colocar dinheiro de lado e depois investi-lo para gerar receita adicional no futuro.

Conta nº 2 “Meu Dinheiro”

Nesta conta é constituída uma reserva, que fica imediatamente disponível sob a forma líquida para o caso de despesas inesperadas. Uma máquina de lavar quebrada ou um conserto de um carro não devem atrapalhar mais todas as suas finanças.

O depósito mensal recomendado para esta conta é de 5% do lucro líquido.

Sem um fundo de emergência imediatamente disponível, você terá correrá o risco de solicitar um empréstimo quando algo imprevisto acontecer, possivelmente com juros de descoberto caros.

Conta nº 3 “Minha Vida”

Essa conta é a principal conta para todas as despesas diárias .

O depósito mensal recomendado para esta conta é de 60% do valor recebido. As seguintes áreas estão resumidas aqui: mordia (30% da renda líquida mensal), comer e beber (15%), seguros (10%) e mobilidade, ou seja, carros e / ou aplicativos de carona (5%).

As porcentagens são usadas para orientação e são úteis para colocar o comportamento de gastos à prova.

Conta nº 4 “Para mim”

Esta conta destina-se apenas a você e sua diversão pessoal : passar o tempo livre, academia de ginástica, sair para comer, ir a um show ou fazer compras tudo que lhe dá prazer e embeleza o dia a dia.

Quantidade recomendada de depósito mensal: 10% do valor recebido.

Conta nº 5 “Para Conhecimento”

A educação continuada e o crescimento pessoal são importantes. E é exatamente para isso que esta conta se destina: para livros, seminários ou um curso online todas as coisas que servem ao nosso desenvolvimento pessoal .

Aqui recomendamos um depósito mensal de 5% do valor recebido.

Conta nº 6 “Para outros”

O objetivo desta conta é usar parte do dinheiro para outras pessoas (filhos, parentes, pessoas necessitadas) ou para qualquer outra boa causa que seja importante para você (por exemplo, proteção ambiental ou bem-estar animal).

O depósito mensal recomendado para esta conta é de 5% do valor recebido.

Conta nº 7 “Para desejos”

Esta conta destina-se a desejos pessoais maiores que não podem ser financiados com o orçamento mensal: uma viagem de longa distância, um novo sofá ou o novo iPhone.

A conta também serve para antecipar coisas que você pode pagar no futuro mas não ainda hoje. Se não tiver esta conta, existe o risco de ter de contrair um empréstimo para tal e, assim, ficar dependente de um banco.

Quantidade recomendada de depósito mensal: 10% do valor recebido.

Se você ainda tem dívidas, reveja suas finanças

Talvez você tenha perdido crédito, solicitado empréstimos ou entrado no cheque especial. Se ainda houver dívidas, o autor recomenda o uso de 50% da conta segura para saldar as dívidas (ou seja, 5% do valor recebido).

Não use todas as atividades de poupança apenas para reduzir a dívida. Caso contrário, em algum momento você não terá mais dívidas, mas também nada mais para se manter.

Reduzir a dívida existente e evitar novas dívidas é minha principal prioridade no planejamento financeiro.

No final das contas, o caminho certo para você depende do que você se sente mais confortável: primeiro livre-se totalmente de suas dívidas ou inicie suas atividades de poupança paralelamente à redução da dívida.

Quanto à prioridade no pagamento da dívida, é aconselhável pagar primeiro os empréstimos com juros elevados, especialmente um cheque especial.

Compartilhe nosso post.

Mostre seu Sentimento!
+1
105
+1
68
+1
82
+1
107
+1
56
+1
2
+1
3

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *