3 melhores dicas para melhorar sua pontuação de crédito

3 melhores dicas para melhorar sua pontuação de crédito

Não importa sua situação financeira, você sempre pode construir crédito do zero ou reconstruir uma pontuação que caiu.

Use estas três dicas para melhorar sua pontuação de crédito:

1. Reduza o índice de utilização de crédito.

Ou seja, um fator chave que afeta seu crédito é o valor da dívida que você deve em contas rotativas (como cartões de crédito e linhas de crédito) em comparação com seus limites de crédito disponíveis. Esta fórmula simples é o índice de utilização de crédito.

Funciona assim: se você tiver um saldo de $ 1.000 em um cartão de crédito com um limite de $ 4.000, terá uma taxa de utilização de crédito de 25% da seguinte forma:

Saldo de $ 1.000 / limite de crédito de $ 4.000 = 0,25 = taxa de utilização de crédito de 25%

Quanto mais baixo for o índice de utilização de crédito, melhor.

Por quê? Um índice baixo indica que você está usando o crédito de maneira responsável e não está usando o limite máximo de suas contas. Um índice alto indica que você está usando muito crédito e pode até mesmo correr o risco de perder um pagamento em breve.

Portanto, uma boa regra para melhorar sua pontuação de crédito é manter o índice de utilização de crédito abaixo de 20% a 25% para obter crédito ideal.

Se precisar de mais crédito disponível para cortar sua utilização, você pode:

  • solicitar aumento de limite de crédito em seus cartões de crédito
  • solicitar um cartão de crédito adicional
  • solicite um cartão de crédito garantido (continue lendo para obter mais informações)

2. Use vários cartões de crédito.

Há um equívoco comum de que não há problema em estourar o limite de um cartão de crédito, desde que você pague todo mês. Embora pagar o valor total do cartão de crédito na data de vencimento de cada extrato seja uma maneira inteligente de evitar a cobrança de juros, isso não garante uma taxa de utilização baixa.

Conheça também:

em outras palavras, em vez de estourar o limite de um cartão de crédito, você pode melhorar sua pontuação de crédito distribuindo as cobranças em vários cartões. Se você tiver dois cartões de crédito, cada um com um saldo de $ 500 e um limite de $ 4.000, este é o cálculo:

Saldo de $ 1.000 / limite de crédito de $ 8.000 = 0,13 = taxa de utilização de crédito de 13%

Observe que esta é a metade da proporção do exemplo anterior que dei para um cartão.

Além disso, A data em que o saldo da conta do cartão de crédito é informado às agências de crédito de todo o país geralmente não é a mesma que a data de vencimento do seu extrato. 

Se o seu saldo devedor estiver alto na data em que for relatado, você terá uma alta taxa de utilização que reduzirá sua pontuação de crédito.

É sempre melhor para o seu crédito ter saldos baixos em vários cartões de crédito do que um cartão que você maximiza de forma consistente.

3. Use um cartão de crédito garantido.

Um cartão de crédito garantido é uma ferramenta fantástica para qualquer pessoa com mais de 18 anos criar crédito. Ele oferece muitos dos mesmos benefícios de um cartão normal, mas você deve fazer um depósito reembolsável antecipado para abrir a conta. Você escolhe o valor do depósito, que pode variar de $ 50 a $ 5.000, e ele se torna seu limite de crédito disponível.

Contudo, os melhores cartões garantidos relatam informações de pagamento às agências de crédito em todo o país, que é como elas permitem que você crie crédito e melhore sua pontuação de crédito. Ao fazer pagamentos pontuais, você adiciona um histórico positivo aos seus arquivos de crédito a cada mês.

Use estes cartões que reportam às agências de crédito, ou seja, não verifica o seu crédito para aprovação e tem taxas baixas:

  • Visa Seguro Open Sky
  • MasterCard garantido pela First Progress
  • Visto garantido pelo banco aplicado
  • USAA Secured Card

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